Vinculación
hipotecaria. Viernes, 14 de octubre de 2016
¿Venta cruzada o condición leonina? Si acudimos a una entidad
financiera a solicitar un préstamo hipotecario, aparte de la exigencia de
solvencia y capacidad de pago, se nos obliga a la contratación del seguro de
hogar, en muchas otras ocasiones el de vida e incluso algún plan de pensiones.
Es tan, tan habitual esta práctica que los solicitantes hipotecarios no meditan
o valoran otras posibles alternativas. Es la norma.
Algo que es
voluntario, se ha convertido en obligatorio
Y no lo es. Según el Real Decreto 716/2009, el único seguro que
deberá tener la finca hipotecada es el de daños, concretamente el de incendios.
No tiene que contratarse necesariamente en la entidad de crédito hipotecante.
Si la entidad financiera incorpora la condición de obligatoriedad de suscrición
de pólizas de seguros a la concesión de la hipoteca, estaremos ante una
obligación contractual no legal.
Bonificaciones de
tipos de interés y comisiones
En la tramitación del préstamo hipotecario, si contratas los
seguros, el tipo de interés suele ser un poco más ventajoso (bonificaciones).
Los productos vinculados a los préstamos hipotecarios suelen tener precios más
elevados que los directamente ofertados por las compañías aseguradoras. Es importantísimo
analizar detalladamente que es mejor. Igual el montante que ahorramos en la
bonificación del tipo de interés sea mucho menor que lo que ahorraríamos en
primas contratando directamente.
Como prestatarios tenemos derecho a contratar aquel seguro que nos
ofrezca las mejores coberturas y precio que se adapte a nuestras necesidades y
no tiene que ser el que nos ofrece la entidad financiera hipotecante.
Problema
Podemos negarnos a contratar
el seguro vinculado al préstamo hipotecario, pero también es cierto que la
entidad nos deniegue la hipoteca o nos la autorice a un tipo de interés más
alto (sin las bonificaciones).
Algo se puede hacer
Leer y entender todo el
condicionado, asegurándonos que lo entendemos perfectamente para evitar sorpresas
y penalizaciones. Definir nuestros objetivos y necesidades concretas y cotejar
las diferentes ofertas que existen en el mercado y comparar el clausulado de
los productos financieros antes de decidir.
Si estamos convencidos de contratar con una determinada entidad,
podemos contratar y más adelante (al vencimiento, o según las cláusulas),
cambiar el seguro o intentar negociar una mejora de las coberturas y precio.
Datos Tío Sam y
Europa. Dudas en Estados Unidos e incertidumbre en Europa
Vuelven las dudas a la bolsa americana, cuyos índices han caído
durante esta semana volviendo cerca de sus soportes de corto plazo. Entre los
últimos datos económicos destaca el buen dato de peticiones semanales de
desempleo y, como nota negativa, destaca la caída del número de puestos de
trabajo vacantes.
En cuanto a los mercados europeos, esta semana ha seguido
depreciándose la libra por la incertidumbre en las negociaciones de la salida
del Reino Unido de la Unión Europea. El principal índice, el EuroStoxx 50,
sigue fluctuando alrededor de los tres mil puntos, nivel del cual no termina de
arrancar tras varios meses de movimiento pendular.
