BANKIA - JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS - 21-03-2014 - DISCURSO

PLAN ESTRATÉGICO 2012-2015 from Bankia

MIFID - PREGUNTAS Y RESPUESTAS - TEST DE IDONEIDAD - COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES

La  MIFID es una Directiva europea que existe desde el mes de noviembre del 2007, que tiene la finalidad de proteger a los clientes de las entidades financieras. Pienso en los clientes minoristas que siguen siendo los más desprotegidos y esta Directiva trata de equilibrar la relación entre entidades y clientes, evitando vicios ocultos, como la adaptación del test al producto objeto de comercialización. Quizás el test de idoneidad lo debería realizar un organismo público al que acceder para ver un perfil, previa autorización del cliente. Nos hubiéramos evitado muchos disgustos y problemas. Los objetivos de la MIFID son fenomenales: Incrementar la competencia entre entidades, facilitando la diversidad en el catálogo de productos, tener un marco legal y homogéneo en el espacio económico en el que estamos integrados y sobretodo incrementar en grado superlativo la seguridad de los clientes, facilitando todo tipo de detalles y transparencia en la información.

Todo lo dicho está niquelado y queda de vicio; la realidad es otra. Es la banca de inversión lo que predomina, una banca que no crea valor añadido. Especula y especula en los nichos de debilidad (ausente de ética) y se está llevando a su paso a la banca comercial, la que a mí me gusta y que sirve para crear valor añadido y ser intermediaria entre ahorradores y los demandantes de créditos. Un reparto de la riqueza dineraria entre todos los actores de una economía a precios razonables.

Como esta ida es una utopía, dejo un folleto de preguntas y respuestas publicado por la cnmv como ideario a la hora de tomar decisiones sobre un bien escasísimo y vergonzosamente mal distribuido: el dinero.

ORDEN DE TRANSPASO EN EFECTIVO - OTE - SEPA - SUPRESIÓN DE LAS OTEs - BANCO ESPAÑA - SERVICIOS BANCARIOS A CLIENTES

La Orden de Traspaso de Efectivo, habitualmente conocida por su abreviatura OTE, es una operación bancaria que permite traspasar fondos entre dos cuentas pertenecientes a un mismo titular en dos entidades distintas. La operación es iniciada, por cuenta del cliente, por el banco destinatario del dinero, al revés que en las transferencias, en las que la orden de envío se hace desde el banco en el que se encuentran los fondos salientes. 

Este tipo de órdenes era habitualmente gratuito para el cliente, pues aunque la operación suponía un coste para el banco emisor, éste no solía repercutirlo al ordenante. No obstante, algunos bancos que establecieron comisiones por las OTEs recibidas en sus cuentas.

En cuanto a su configuración o articulación actual, conforme al Plan de Acción para la migración a los adeudos directos y las transferencias SEPA en España, desde el 1 de febrero de 2014 ya no se tramitan las OTEs a través del SNCE, la infraestructura que procesa las operaciones que las entidades se intercambian por cuenta de sus clientes. Esta circunstancia equivale a la supresión definitiva de las OTEs, que coincide, así, con la fecha límite inicialmente fijada en el Reglamento 260/2012 del Parlamento Europeo y del Consejo de 14 de marzo de 2012 por el que se establecen requisitos técnicos y empresariales para las transferencias y los adeudos domiciliados en euros, y  se modifica el Reglamento 924/2009. Fuente: BE

CNMV - NOTA DE PRENSA - ACTIVIDADES DE LA CNMV PARA 2014 - LUCHA CONTRA EL ABUSO DE MERCADO - SUPERVISIÓN PREVENTIVA EN LA COMERCIALIZACIÓN DE PRODUCTOS FINANCIEROS

FOREX - BANCO DE ESPAÑA - DIVIDENDOS DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO - NORMATIVA EUROPEA DE SOLVENCIA

Departamento de comunicación del Banco de España

Nota de prensa emitido el día 21 de febrero de 2014 (Madrid)

Asunto: Comunicación del Banco de España sobre la política de dividendos de las entidades de crédito en 2014:

Fuente: Banco de España

SANCIONES BANCO DE SANTANDER - BOE - CNMV - INFRACIÓN GRAVES Y MUY GRAVES

ENTIDADES FINANCIERAS- BANCOS - RELACIONES CON LAS ENTIDADES

No se fíe de quien le ofrezca invertir en un producto con una gran rentabilidad y sin riesgo alguno… ¡esos productos no existen!

Opere sólo a través de entidades registradas en el Banco de España, Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones o Comisión Nacional del Mercado de Valores.

Pida toda la información por escrito. Lea con atención los documentos que le entreguen y pregunte cualquier cosa que no entienda bien. Nunca contrate un producto o servicio si no entiende sus características e implicaciones futuras.

En caso de conflictos no resueltos con su entidad, haga uso de su derecho a reclamar.

Si prevé que no va a poder pagar un préstamo exponga su problema a la entidad y trate de negociar.

Revise los movimientos de su cuenta, y si observa algún cargo con el que no está de acuerdo diríjase a la entidad. Por lo general se dispone de un plazo de 8 semanas para solicitar la devolución de un recibo.

Evite los descubiertos en cuenta, ya que tienen elevadas comisiones. Si prevé que va a quedarse en descubierto, avise a la entidad para tratar de buscar alguna alternativa.

No deje a nadie la tarjeta del banco, salvo para hacer los pagos en establecimientos de confianza. No diga a nadie su número secreto, ni siquiera los 16 dígitos del número de la tarjeta.

Si le roban o pierde la tarjeta avise de inmediato a la entidad emisora.

Nunca dé información personal a entidades o personas que no sean de su confianza. Si le roban el DNI ponga una denuncia en la policía y avise a su banco.

En ocasiones los estafadores mandan correos electrónicos que simulan ser de su banco solicitando los datos de su cuenta, el número de su tarjeta y las claves secretas u otros datos. Es peligroso contestar a esos correos, ignórelos y bórrelos cuanto antes.

Fuente: Educación Financiera. CNMV y Banco de España

NCG BANCO, S.A.: CNMV HECHO RELEVANTE NOMBRAMIENTO ADMINISTRADOR EN NOMBRE DEL FROB

CASTELLANO Y BUENO DEJARÁN EL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN DE NCG BANCO

Fuente: Europa Press

El presidente de Novagalicia Banco, José María Castellano, y su consejero delegado, César González-Bueno, dejarán sus responsabilidades al frente de esta entidad, una vez finalice el período de transición, y no formarán parte del nuevo consejo de administración, según ha trasladado a los representantes sindicales en una reunión celebrada en los servicios centrales de la entidad.

Así lo ha manifestado, en declaraciones a los periodistas, el representante de UGT en Novagalicia Banco, José Ramón del Pliego, quien ha precisado que la reunión, que se ha prolongado durante casi una hora, ha sido una "despedida" por parte del presidente de NCG Banco.

En ella, les ha explicado cómo ha sido el proceso de venta a Banesco y también les ha comunicado que "acaba su tiempo aquí". "Que no va a seguir en ninguno de los puestos, que tiene edad de ir para casa y disfrutar", ha apostillado Del Pliego al término de la reunión.

ZONA ÚNICA DE PAGOS EN EUROS SEPA - IBAN - NOVEDADES PARA FEBRERO DE 2014

La SEPA, Zona Única de Pagos en Euros, es una iniciativa que permitirá a los ciudadanos del Espacio Económico Europeo abrir cuentas con cualquier entidad radicada en el mismo, haciendo así la oferta de servicios más amplia y promoviendo la competencia.

Desde el 1 de febrero de 2014 los cobros y pagos quedarán sujetos a un conjunto de reglas y condiciones homogéneas, por lo que serán procesados con la misma facilidad, rapidez, seguridad y eficiencia, independientemente de que sean nacionales o transfronterizos.

Con la SEPA:

Tu cuenta bancaria ya no estará identificada por el código cuenta cliente (ccc) sino por el IBAN.
El IBAN está formado por el número de cuenta actual, precedido del código de país y un dígito de control. En el caso español, el IBAN tiene la siguiente estructura:

Es importante habituarse a facilitar el IBAN y solicitarlo a la contraparte en nuestras relaciones de pagos y cobros bancarios. Como se ha dicho anteriormente, en febrero de 2014  estaremos sujetos al SEPA. El CCC formará parte del pasado.

Fuente: Eurosistema (Banco España)

SEGREGACIÓN BANCO POPULAR GALICIA A FAVOR DEL BANCO PASTOR

Hoy, 9 de diciembre de 2013 se ha producido la inscripción en el Registro Mercantil de A Coruña, de la escisión por segregación de Banco Popular Español, S.A. en beneficio de Banco Pastor, S.A., sin extinción de la primera, con la transmisión en bloque, por sucesión universal, de parte de su patrimonio social, consistente en todos aquellos elementos patrimoniales afectos a doscientas treinta y seis oficinas de Banco Popular Español, S.A. en Galicia.

 Para ello, Banco Pastor, S.A. ha llevado a efecto el consiguiente aumento de su capital social que ha sido íntegramente suscrito por el accionista único Banco Popular Español, S.A. Banco Pastor, S.A. queda, por tanto, constituido con un volumen de activos de 10.500 millones de euros y doscientas treinta y seis sucursales repartidas por todo el territorio gallego, y mantiene la sede principal en A Coruña. Con esta estructura, el Grupo Banco Popular pone de manifiesto su interés y vinculación con Galicia. 

Fuente (CNMV-H.R.)

MANIPULAR EL EURÍBOR Y EL LÍBOR: CÁRTELES FINANCIEROS SIN ESCRÚPULOS

La Comisión Europea ha multado a 8 instituciones financieras internacionales un total de 1.712.468. 000 € por participar en cárteles ilegales en los mercados de derivados financieros que cubren el Espacio Económico Europeo (EEE). Cuatro de estas instituciones participaron en un cártel relacionado con los derivados de tasas de interés denominadas en la moneda euro. Seis de ellos participaron en uno o más carteles bilaterales relativos a los derivados de tasas de interés denominadas en yenes japoneses. Dicha colusión entre competidores está prohibida por el artículo 101 del Tratado de Funcionamiento de la Unión Europea (TFUE) y el artículo 53 del Acuerdo EEE. Ambas decisiones fueron adoptadas en virtud de procedimiento de solución de cárteles de la Comisión; multas de las empresas se redujeron en un 10% por haber aceptado un acuerdo. 

Joaquín Almunia, Vicepresidente de la Comisión encargado de la política de competencia, dijo: "Lo que es sorprendente acerca de los escándalos LIBOR y EURIBOR es no sólo la manipulación de los puntos de referencia, que está siendo abordados por los reguladores financieros de todo el mundo, sino también la colusión entre los bancos que están supone que compiten entre sí. La decisión de hoy envía un mensaje claro de que la Comisión está decidida a combatir y sancionar estos cárteles en el sector financiero. Una sana competencia y la transparencia son fundamentales para los mercados financieros funcionen correctamente, al servicio de la economía real en lugar de los intereses de unos pocos"

Derivados de tipo de interés (por ejemplo, acuerdos de tipos de interés futuros, swaps, futuros, opciones) son productos financieros que son utilizados por los bancos o las compañías de la gestión del riesgo de las fluctuaciones de los tipos de interés. Estos productos se comercializan en todo el mundo y juegan un papel clave en la economía global. Ellos derivan su valor de nivel de una tasa de interés de referencia, tales como la tasa interbancaria de oferta de Londres (LIBOR) - que se utiliza para diversas monedas, incluyendo el yen japonés (JPY) - o el Euro Interbank Offered Rate (EURIBOR), para la euro. Estos puntos de referencia reflejan el promedio de las cotizaciones presentadas a diario por un número de bancos que son miembros de un grupo especial (panel de bancos). Tienen el propósito de reflejar el costo de los préstamos interbancarios en una moneda determinada y servir de base para varios instrumentos financieros derivados. Los bancos de inversión compiten entre sí en el comercio de estos derivados. Los niveles de estas tasas de referencia pueden afectar a cualquiera de los flujos de efectivo que un banco recibe de una entidad de contrapartida, o el flujo de caja que tiene que pagar a la contraparte con arreglo a los contratos de derivados de tipo de interés.

El cártel de los derivados de tipos de interés del euro (EIRD)

El cártel EIRD funcionó entre septiembre de 2005 y mayo de 2008. Las partes de sedimentación son Barclays, Deutsche Bank, RBS y Société Générale. El cártel dirigido a distorsionar el curso normal de los componentes del precio de estos derivados. Los operadores de los diferentes bancos discutieron presentaciones de su banco para el cálculo del EURIBOR, así como sus estrategias comerciales y de precios.

La investigación de la Comisión empezó con las inspecciones no anunciadas en octubre de 2011.

 La Comisión abrió el procedimiento en marzo de 2013. Barclays no fue multado, ya que se benefició de inmunidad en virtud de la Comisión 2006 Comunicación de clemencia por haber revelado la existencia del cártel a la Comisión. Deutsche Bank, RBS y Société Générale beneficiaron de una reducción de sus multas por su cooperación en la investigación dentro del programa de clemencia de la Comisión. Estas compañías recibieron una nueva reducción de multa del 10% por haber accedido a resolver el caso con la Comisión.

En el marco de la misma investigación, los procedimientos se abrieron contra Crédit Agricole, HSBC y JP Morgan y la investigación continuarán bajo el procedimiento estándar (no-liquidación) cartel.

Los cárteles en derivados de tipo de interés Yen (YIRD)

En el sector YIRD, la Comisión descubrió 7 infracciones bilaterales diferenciadas que duran entre 1 y 10 meses en el período de 2007 a 2010. La colusión incluyó discusiones entre los comerciantes de los bancos participantes en ciertas presentaciones JPY LIBOR. Los agentes económicos que participen también intercambiaron, en ocasiones, la información comercialmente sensible relativa ya sea a posiciones de negociación o para futuras presentaciones JPY LIBOR (y en una de las infracciones relativas a determinadas presentaciones futuras del Euro yen TIBOR - Tokio tasa interbancaria de oferta). Los bancos que participan en una o varias de las infracciones son UBS, RBS, Deutsche Bank, Citigroup y JP Morgan. El corredor de RP Martin facilitó una de las infracciones por el uso de sus contactos con una serie de bancos de paneles JPY LIBOR que no participó en la infracción, con el fin de influir en sus presentaciones JPY LIBOR.

La Comisión inició un procedimiento en febrero de 2013. UBS recibió inmunidad completa bajo 2006 Comunicación de clemencia de la Comisión por haber revelado a la Comisión la existencia de las infracciones. Citigroup también se benefició de la inmunidad total por su participación en una infracción bilateral. Para su cooperación con la investigación, la Comisión concedió reducciones finas para Citigroup, Deutsche Bank, RBS y RP Martin, bajo el programa de clemencia de la Comisión. Las empresas también se les han concedido una reducción de la multa del 10% por estar de acuerdo para resolver el caso con la Comisión.

En el marco de la misma investigación, la Comisión también ha abierto un procedimiento contra el corredor de efectivo ICAP. Esta investigación continúa bajo el procedimiento estándar (sin liquidación) cartel.

Fuente: Comunicado prensa de la Comisión Europea

CONCLUSIONES DE LA CRISIS

Las crisis económicas siempre tienen que ver con  desajustes estructurales en la economía global. Crisis alimentaria, altos precios de las materias primas, tendencia al alza en las cotizaciones de las energías, la recesión económica por un menor consumo, elevadas tasas de inflación, el derrumbe agónico del mercado hipotecario, la desconfianza de los mercados, un deterioro progresivo de las instituciones públicas y la pérdida de credibilidad en las instituciones, además de la voracidad de las corrientes neoliberales. Deroche a troche y a moche. No ahorramos para las vacas flacas cuando crecíamos. De festín en festín, consolidando la banca de inversión y especulativa frente a la banca tradicional.

Un desorden absoluto de las cuentas públicas, gasto desmedido sin objetivos. El exceso de oferta en el mercado inmobiliario provocó la “burbuja” de los inmuebles con ajustes durísimos en las empresas del sector y despidos masivos. El efecto dominó y una gran desconfianza de la población en los gobernantes.

(**)“La pertenencia de España a la UEM es un aspecto crucial a considerar, pues contribuye tanto a explicar la acumulación de desequilibrios en la expansión como a condicionar la naturaleza del ajuste en la crisis, dado que la batería de instrumentos de política económica se ha reducido significativamente. Los desequilibrios macroeconómicos y financieros acumulados en la etapa de alto crecimiento (boom inmobiliario, exceso de endeudamiento y pérdida de competitividad), todos ellos estrechamente interrelacionados, representaban factores de vulnerabilidad, pero, incluso los fundamentos aparentemente más sólidos en otros ámbitos, como en el caso de la situación presupuestaria y del mercado laboral, han mostrado sus debilidades en la crisis. La experiencia a lo largo de los últimos cuatro años permite extraer algunas lecciones en relación con el sector exterior, el mercado inmobiliario, la política fiscal y el mercado de trabajo, que alertan, en particular, sobre la necesidad de evitar la complacencia en la gestión de la política económica en las etapas de auge y sobre la urgencia de adaptar en España la estructura de los mercados de bienes y factores y el comportamiento de los agentes a los requisitos que impone la pertenencia a una unión monetaria”

(**) Eloísa Ortega y Juan Peñalosa BANCO DE ESPAÑA