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miércoles, 21 de enero de 2015
sábado, 17 de enero de 2015
INFORMACIÓN QUE LA TASA ANUAL EQUIVALENTE (TAE) DE UN PRÉSTAMO BANCARIO TIENE QUE CONTENER - TAE VARIABLE
Cada vez que precise comparar distintos préstamos hipotecarios (u
otros productos de financiación o inversión) lo más útil es acudir a la TAE, pues actúa a modo de referencia para realizar la
comparación, con independencia de las condiciones particulares de cada producto u oferta financiera.
La TAE es un indicador que, en forma de tanto % anual, revela el coste o rendimiento de un producto
financiero, ya que incluye el interés, los gastos y comisiones bancarias.
Desde la entrada en vigor de la Orden EHA/2899/2011, de 28de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios,
que entre otros aspectos regula el cálculo de la TAE de préstamos y créditos hipotecarios,
se ha planteado qué elementos deben incluirse en dicho cálculo. Es cuestión
básica, y así debe entenderse, que todos los cálculos de la TAE se lleven a
cabo bajo idénticas reglas pues, recordemos, estamos ante un patrón que nos sirve básicamente para comparar los distintos préstamos que las entidades nos
ofrecen.
En dicho cálculo deben incluirse todos los gastos, incluidos comisiones, impuestos y otros gastos que el
cliente deba pagar en relación con el contrato de préstamo y que sean conocidos
por la entidad, así como el coste de los servicios
accesorios relacionados con el contrato de préstamo (como las primas de seguro), siempre que sean servicios inherentes al
contrato. Esto implica la inclusión en el cálculo de
gastos no concebidos contractual ni legalmente como contrapartida o accesorios
del préstamo, pero que son básicos para su concesión, como los gastos de tasación y comprobación registral. La
única excepción, son los gastos de notario.
Los elementos que se incluirán en el cálculo de la TAE en los préstamos
y créditos hipotecarios son:
Intereses y
comisiones
Gastos de
comprobación de la situación registral de la vivienda
Gastos de
tasación, de gestoría, y de inscripción en el Registro de la Propiedad
Primas de
seguros (incluso el de daños) exigidos para obtener el préstamo
Gastos de
preparación del contrato y de puesta a disposición de los fondos
Impuestos
Costes de
mantenimiento de una cuenta salvo que se hayan especificado de forma clara y
por separado en el contrato de préstamo o cualquier otro contrato suscrito por
el cliente y los relativos al uso de un medio de pago que permita efectuar
operaciones de pago y de disposición del préstamo, siempre que sean servicios
inherentes al propio contrato;
Cualquier otro
gasto no mencionado, que soporte el cliente en relación con el contrato de
préstamo y su concesión.
Además debe saber que la Circular 5/2012, de 27 de junio,del Banco de España, establece que en los contratos que contengan cláusulas que permitan modificaciones del tipo de
interés y/o de las comisiones o gastos incluidos en la TAE, que no sean
cuantificables en el momento del cálculo, la expresión TAE se sustituirá
por la TAE
Variable. En los préstamos hipotecarios a tipo de interés variable, esta TAE Variable,
variará con las revisiones del tipo de interés.(FUENTE: BANCO DE ESPAÑA)
lunes, 29 de diciembre de 2014
jueves, 11 de diciembre de 2014
BANKIA
Comunicado de la Comisión Ejecutiva del Banco de España, en
relación con el asunto BFA-BANKIA.
Literal: “En relación con las noticias y declaraciones
aparecidas recientemente sobre la entidad BFA-Bankia, la Comisión Ejecutiva del
Banco de España, en reunión extraordinaria celebrada el día de hoy, ha acordado
hacer público el siguiente comunicado:
En conformidad con lo establecido en el artículo 1.1
de su Ley de Autonomía, el Banco de España desempeña sus funciones con
autonomía respecto a la Administración General del Estado, de acuerdo con el
ordenamiento jurídico. En este marco legal, la actuación del Banco de España
como supervisor se ciñe al control de la actividad de las entidades de crédito
a partir de la información elaborada por estas y teniendo en cuenta los datos
económicos disponibles. Las decisiones de gestión son exclusiva responsabilidad
de los órganos de administración y dirección de las entidades.
En lo que se refiere a la constitución del grupo
BFA-Bankia y su evolución durante los años 2011-2012, la Comisión Ejecutiva
considera que la actuación del Banco de España se ajustó en todo momento a
criterios estrictamente profesionales, respetándose la normativa vigente y los procedimientos
establecidos. El Banco de España ha actuado siempre con máximo respeto a las
decisiones judiciales y reitera su absoluta disposición a colaborar con la
Administración de Justicia en cuantas causas o procedimientos así se le
requiera”.
Fuente: Departamento de comunicación
del Banco de España
jueves, 4 de diciembre de 2014
BANCO CENTRAL EUROPEO - DECISIONES DE POLÍTICA MONETARIA - SE MANTIENEN LOS TIPOS DE INTERÉS - LAS PALABRAS DE DRAGHI PROVOCA LA SUBIDA DEL EURO Y LOS BONOS BAJAN LOS ÍNDICES
04 de diciembre 2014 - Decisiones de política monetaria del
BCE
En la reunión de hoy del Consejo
de Gobierno del BCE decidió que el tipo de interés de las operaciones
principales de financiación y los tipos de interés aplicables a la facilidad
marginal de crédito ya la facilidad de depósito se mantendrán sin variación en el 0,05%, 0,30% y -0,20% respectivamente.
Mareando la
perdiz. El señor Draghi dijo hoy que el Consejo de Gobierno decidirá si las políticas que se están aplicando son suficientes para elevar la inflación,
consciente que la actual cotización del petróleo será un hándicap para aproximarse al
objetivo. El italiano sabe que es necesario hacer “algo más”. Queda para principios de 2015 la decisión sobre la aplicación de nuevos estímulos. Alemania es la que marca el ritmo.
El mercado suele reaccionar,
a los anuncios del Presidente, con alzas generalizadas en los mercados europeos. Hoy no ha sido así; se esperaba más en la comparecencia de hoy.
El rojo predomina en
todos los índices, los futuros también se apuntaron a este color y la deuda soberana, ante la ausencia de un discurso inequívoco de compra de deuda pública, en el mercado secundario estos títulos son más atractivos. Las
obligaciones españolas a diez años pasó del 1,85% a guarismos de
casi el 1,90%. Alemania sigue poniendo chinitas en este arduo camino hacia la recuperación.
El Euro, con la necesidad de depreciarse, ocurrió todo lo contrario y en estos
momentos cotiza a 1,2439 dólares usa. Las
noticias que llegaron de Fráncfort han decepcionado de manera
generalizada.
Os dejo la
declaración introductoria a la conferencia de prensa del señor Mario Draghi,
presidente del Banco Central Europeo:
“Señoras y
señores, el Vice-Presidente y yo estamos muy contentos de darle la bienvenida a
la primera conferencia de prensa en la nueva sede. Ahora vamos a informar sobre
el resultado de la reunión de hoy del Consejo de Gobierno, que también estuvo
presente el Vicepresidente de la Comisión, el señor Dombrovskis.
En base a los
análisis económicos y monetario periódico, y en línea con nuestra orientación
hacia delante, decidimos mantener los tipos de interés oficiales del BCE sin
cambios. En cuanto a nuestras medidas de política monetaria no convencionales,
hemos iniciado la compra de cédulas y bonos de titulización. Estos programas de
compra tendrán una duración de al menos dos años. La próxima semana, vamos a
realizar la segunda operación de financiación a más largo plazo dirigida, para
ser seguido por seis operaciones más hasta junio de 2016. En conjunto, nuestras
medidas tendrán un impacto considerable en nuestro balance general, que está
destinado a avanzar hacia las dimensiones que tenía a principios de 2012.
En los próximos
meses, nuestras medidas facilitarán aún más la posición de la política
monetaria en términos más generales, el apoyo a nuestra orientación hacia
adelante sobre los tipos de interés oficiales del BCE y reforzar el hecho de
que no son importantes y crecientes diferencias en el ciclo de política
monetaria entre las principales economías avanzadas. Sin embargo, las
previsiones macroeconómicas última zona del euro indican una menor inflación,
acompañado por un menor crecimiento del PIB real y de la evolución monetaria
tenue
En este contexto,
a principios del próximo año, el Consejo de Administración volverá a evaluar el
estímulo monetario alcanzado, la expansión del balance de situación y las
perspectivas de evolución de los precios. También vamos a evaluar el impacto
más amplio de la evolución reciente del precio del petróleo sobre las
tendencias de inflación a medio plazo en la zona del euro. En caso de que sea
necesario además abordar los riesgos de demasiado prolongado un período de baja
inflación, el Consejo de Gobierno sigue siendo unánime en su compromiso con el
uso de instrumentos no convencionales adicionales dentro de su mandato. Esto
implicaría alterar a principios del año siguiente, el tamaño, el ritmo y la
composición de nuestras medidas. En respuesta a la petición del Consejo de Gobierno,
el personal del BCE y de los comités pertinentes del Eurosistema han
intensificado los preparativos técnicos para nuevas medidas, que podrían, si es
necesario, ser implementadas de manera oportuna. Todas nuestras medidas de
política monetaria están orientadas a que se basa el firme anclaje de las
expectativas de inflación a medio y largo plazo, en línea con nuestro objetivo
de lograr tasas de inflación inferiores, aunque próximas, al 2%, y contribuyen
a un retorno de las tasas de inflación hacia ese nivel”.
Permítanme
explicar nuestra evaluación en mayor detalle, comenzando con el análisis
económico. El PIB real de la zona euro aumentó un 0,2%, en tasa
intertrimestral, en el tercer trimestre de este año. Esto estaba en línea con
las indicaciones anteriores de un debilitamiento en el ritmo de crecimiento de
la zona euro, lo que lleva a una revisión a la baja de las perspectivas de la
zona del euro el crecimiento del PIB real en las previsiones más recientes. Los
últimos datos y estudiar la evidencia hasta noviembre confirman esta imagen de
un perfil de crecimiento más débil en los próximos meses. Al mismo tiempo, las
perspectivas de una recuperación económica modesta permanece en su lugar. Por
un lado, la demanda interna debe ser apoyada por nuestras medidas de política
monetaria, las mejoras continuas en las condiciones financieras, los progresos
realizados en la consolidación y las reformas estructurales fiscales y precios
de la energía significativamente más bajos de apoyo a la renta real disponible.
Por otra parte, la demanda de las exportaciones debería beneficiarse de la
recuperación mundial. Por otra parte, es probable que continúe a ser atenuados
por el alto desempleo, la capacidad no utilizada considerable, y los ajustes
del balance necesarias en los sectores público y privado de la recuperación.
Estos elementos
se reflejan en los 12 2014 los expertos del Eurosistema proyecciones
macroeconómicas para la zona del euro, que prevén el PIB real anual de aumento
de un 0,8% en 2014, 1,0% en 2015 y 1,5% en 2016. En comparación con el 09 2014
los expertos del BCE Proyecciones macroeconómicas, la proyecciones de
crecimiento del PIB real se han revisado sustancialmente a la baja. Se hicieron
revisiones a la baja de las proyecciones de la demanda interna y las
exportaciones netas.
Los riesgos para
las perspectivas económicas de la zona del euro son a la baja. En particular,
el débil ritmo de crecimiento zona euro, junto a los riesgos geopolíticos de
altura, tiene el potencial de amortiguar la confianza y la inversión privada,
especialmente. Además, los avances insuficientes en las reformas estructurales
en países de la zona euro constituyen un riesgo a la baja para las perspectivas
económicas.
De acuerdo con la
estimación preliminar de Eurostat, la zona del euro la inflación medida por el
IAPC fue del 0,3% en noviembre de 2014, después de un 0,4% en octubre. En
comparación con el mes anterior, lo que refleja principalmente una caída más
fuerte en la inflación de precios de la energía y un aumento anual de algo más
baja en los precios de los servicios. Teniendo en cuenta el actual entorno de
muy bajas tasas de inflación, será importante evaluar el impacto más amplio de
la evolución de los precios del petróleo recientes sobre las tendencias de
inflación a medio plazo y para evitar efectos secundarios en las expectativas
de inflación y de formación de los salarios.
En el contexto de
la evolución reciente del precio del petróleo, es fundamental recordar que las
previsiones y proyecciones se basan en supuestos técnicos, especialmente para
los precios del petróleo y los tipos de cambio. Sobre la base de la información
disponible a mediados de noviembre, en el momento de los 12 2014 los expertos
del Eurosistema proyecciones macroeconómicas para la zona del euro se finalizaron,
se previó la inflación IPCA anual hasta llegar a 0,5% en 2014, 0,7% en 2015 y
1,3% en 2016. En comparación con los 09 2014 los expertos del BCE Proyecciones
macroeconómicas, que se han revisado significativamente a la baja. Estas
revisiones reflejan los precios del petróleo más bajos, principalmente en
términos de euros y el impacto de la perspectiva revisada a la baja para el
crecimiento, pero que todavía no incorporan la caída de los precios del
petróleo en las últimas semanas después de la fecha de corte para las
proyecciones. En los próximos meses, las tasas de inflación anuales del IPCA
podrían experiencia renovada movimientos a la baja, dado el reciente nuevo
descenso de los precios del petróleo.
El Consejo de
Gobierno seguirá vigilando de cerca los riesgos para las perspectivas de
evolución de los precios en el medio plazo. En este contexto, nos centraremos
en particular sobre las posibles repercusiones de la dinámica de crecimiento
humedecidas, desarrollos geopolíticos, tipo de cambio y evolución de los
precios de la energía, y el paso a través de nuestras medidas de política
monetaria. Vamos a ser particularmente vigilantes en cuanto al impacto más
amplio de la evolución reciente del precio del petróleo sobre las tendencias de
inflación a medio plazo en la zona del euro.
En cuanto al
análisis monetario, los datos de octubre 2014 apoyan la evaluación del
crecimiento subyacente moderada en dinero en sentido amplio (M3), con la tasa
de crecimiento interanual se situó en el 2,5% en octubre, sin cambios desde
septiembre. El crecimiento anual de M3 sigue siendo apoyada por sus componentes
más líquidos, con el agregado monetario estrecho M1 creciendo a una tasa anual
del 6,2% en octubre.
La tasa de
variación interanual de los préstamos a las sociedades no financieras
(ajustados de ventas y titulizaciones de préstamos) fue -1,6% en octubre,
después de -1,8% en septiembre, mostrando una recuperación gradual de un canal
de -3,2% en febrero. En promedio, durante los últimos meses, los reembolsos
netos se han moderado desde los históricamente altos niveles registrados hace
un año. Los préstamos a las sociedades no financieras continúa reflejando la
relación quedado con el ciclo económico, riesgo de crédito, factores de la
oferta de crédito y el ajuste permanente de los balances del sector financiero
y no financiero. La tasa de crecimiento interanual de los préstamos a los
hogares (ajustada de ventas y titulizaciones de préstamos) fue del 0,6% en
octubre, después de un 0,5% en septiembre. Las medidas de política monetaria en
el lugar y la finalización de la evaluación integral del BCE deben apoyar una
mayor estabilización de los flujos de crédito.
En resumen, una
verificación cruzada de los resultados del análisis económico con las señales
procedentes del análisis monetario confirma la necesidad de vigilar de cerca
los riesgos para las perspectivas de evolución de los precios en el medio plazo
y que estén preparados para proporcionar aún más la política monetaria
alojamiento, si es necesario.
La política monetaria
se centra en mantener la estabilidad de precios a medio plazo y su postura
acomodaticia contribuye a apoyar la actividad económica. Sin embargo, a fin de
fortalecer las actividades de inversión, impulsar la creación de empleo y
aumentar el crecimiento de la productividad, otros ámbitos políticos deben
contribuir de manera decisiva. En particular, la aplicación decidida de las
reformas de productos y del mercado laboral, así como las acciones para mejorar
el entorno de negocios para las empresas necesitan para ganar impulso en varios
países. Es crucial que las reformas estructurales aplicar de manera creíble y
eficaz, ya que esto aumentará las expectativas de mayores ingresos y alentar a
las empresas a aumentar la inversión hoy y adelantar la recuperación económica.
Las políticas fiscales deben apoyar la recuperación económica, al tiempo que
garantiza la sostenibilidad de la deuda en el cumplimiento de la estabilidad y
Crecimiento, que sigue siendo el ancla de confianza. Todos los países deben
utilizar el alcance disponible para una composición más favorable al
crecimiento de las políticas fiscales. El Plan de Inversiones para Europa, que
la Comisión Europea anunció el 26 de noviembre 2014 también apoyará la
recuperación.
martes, 29 de julio de 2014
martes, 20 de mayo de 2014
DESAHUCIOS EN ESPAÑA - EJECUCIONES HIPOTECARIAS SEGÚN EL BANCO DE ESPAÑA - OPINIÓN DE JUNCKER - INFORME SOBRE PROCEDIMIENTOS JUDICIALES
Juncker mostraba su estupor por la situación de los
desahucios en España. Jean-Claude Jucker, presidente del Eurogrupo desde 2005
hasta 2013, apuesta por una economía social de mercado. Sin embargo, al frente
del Eurogrupo ha sido uno de los grandes responsables de la política de
recortes y austeridad impuesta por Bruselas. El hombre que gobernó el Gran
Ducado de Luxemburgo 18 años decía:
"No tengo que
inmiscuirme en la legislación que se aplica en España pero quedé sobrecogido al
ver como se hacía. Nunca he entendido que la ley española diga que cuando
pierdes tu casa debes seguir pagando los intereses contraídos. En mi país, en
Luxemburgo esto no es así. Y no debe ser. Quisiera que esto cambie pero no es
competencia europea". (Fuente Cadena ser).
Lo dice un cuasi futurible próximo. Si no es competencia
europea, deberemos entender que es el responsable del desaguisado el/los
gobiernos de España. Tal vez la responsabilidad esté soltera.
Nota del Banco de
España: Cada cual que saque sus conclusiones, si es que las hay.
En cumplimiento del compromiso anunciado por el Banco de España en mayo de 2013 de solicitar a las entidades de
crédito y publicar regularmente información
sobre los procedimientos judiciales hipotecarios que afectan a viviendas, se
ofrecen en esta nota los datos correspondientes al año 2013.
A diferencia de la
primera información publicada en mayo de 2013 (referida al
ejercicio 2012), los datos ya no proceden de una encuesta, sino que son
aportados por las entidades en cumplimiento de la Circular del Banco de España 1/2013, de 24 de mayo. Por otra parte,
su alcance difiere, puesto que los datos no se circunscriben sólo a un conjunto
de entidades (a las que se envió la encuesta inicial), sino al total de
entidades de depósito.
La información
solicitada a las entidades es análoga a la que se pidió inicialmente en mayo
del año pasado: entregas de viviendas adjudicadas o recibidas en
pago de deudas surgidas por operaciones de crédito
a los hogares para la adquisición de viviendas, distinguiendo entre
vivienda habitual y otro
tipo
de vivienda (segunda residencia o viviendas para alquiler)1.
Datos
La Tabla 1 que se adjunta a
continuación, presenta la información antes mencionada, para el total de
entidades de depósito, a diciembre de 2013 y su comparación
con los datos de diciembre de 2012.
Las principales conclusiones que se obtienen de los datos de 2013 son las
siguientes:
El número de
entregas de viviendas en relación con el número de hipotecas a hogares para
adquisición de vivienda en 2013 fue del 0,77 %. Este
porcentaje, para vivienda habitual, fue del 0,66
%.
Las daciones en pago representaron en 2013 un 32,5 % de las entregas de viviendas, siendo un 33,8 % las correspondientes a vivienda habitual.
Del total de entregas judiciales ocurridas a lo largo de
2013, en un 92,7% de los casos las viviendas estaban
vacías en el momento de la posesión. Ese porcentaje fue del 92,1 % en el caso de vivienda habitual.
El número de entregas judiciales con intervención de las fuerzas del orden fue de 147 casos en 2013. El 70 % de las hipotecas
que dieron lugar a entregas judiciales de viviendas ocupadas en 2013, se
originaron, bien en el año 2007, o con anterioridad
al mismo.
La comparación de los datos de 2013 con los de 2012 muestra lo
siguiente:
Un aumento en el número total de entregas de viviendas en
un 11%. Sin embargo, para vivienda habitual,
se observa un ligero descenso (0,23 %).
Ligero crecimiento
del 1,3% en el total de daciones en pago,
aunque las correspondientes a vivienda habitual se reducen en un 13 %.
Un incremento en las entregas judiciales en un 18,5 % en 2013 respecto
al año anterior. En el caso de las entregas de viviendas vacías el aumento es del 27 %. Las procedentes
de viviendas ocupadas caen un 36 % respecto a 2012.
Por último, la entrega de viviendas con intervención de las
fuerzas del orden cayó un 57% en 2013 respecto a 2012.
lunes, 7 de abril de 2014
jueves, 3 de abril de 2014
TIPOS INTERÉS - BANCO CENTRAL EUROPEO - SE MANTIENEN LOS TIPOS DE INTERÉS
Jueves, 03 de
abril de 2013. Banco Central Europeo
Todo sigue igual. El Banco Central Europeo, al margen, mira
para otro lado, mantiene tipos y manifiesta que tiene una serie de medidas
contundentes, si fuese necesario. Mantiene toda la artillería en estado de
alerta para actuar. Los países periféricos seguirán sorteando el temporal, sin
armas, mientras el núcleo duro se hace el avión. Las palabras del señor Draghi han
tranquilizado a los mercados con medidas resolutivas si los acontecimientos se precipitan. Sus palabras animaron al mercado, y los bancos subían
y la prima de riesgo se situó en los 162 puntos básicos.
 |
| Fuente: BCE |
miércoles, 2 de abril de 2014
martes, 25 de marzo de 2014
TIPOS DE INTERÉS EN ESPAÑA COMPARADOS CON LA ZONA EURO - OPINIÓN - DESIGUALDADES Y BRECHA SOCIAL EN ESPAÑA - BANCO DE ESPAÑA
Dicen que las comparaciones son odiosas.
¡Un tópico! En los estudios, en el trabajo individual,
entre grupos de trabajo, áreas geográficas (con sus particularidades), entre
provincias, comunidades y estados, es inevitable realizar un proceso evaluador
y comparativo con nuestro entorno, un benchmark político, económico y social.
Se usan estándares asimétricos en factores
económicos que inciden directamente en los más desfavorecidos.
¡Productividad! Recortando salarios,
cargándose el Estatuto de los Trabajadores (por cierto, los empresarios
prefieren despedir que pagar la
tarifa plana), recortando en la educación, sanidad y fomentando la precariedad
laboral. Nadie asume la formación “competencial” en la empresas
y me refiero a las pymes, micro pymes y autónomos. Los poderes públicos se han
diseñado un ecosistema socioeconómico
de estabilidad y privilegios ¡nada de
sobresaltos! No les interesa fomentar la formación “competencial” dentro de la
propia empresa, trabajadores especializados y con un futuro laboral prolongado
en el tiempo. Es la manera de crear valor añadido. Vivir
bajo la amenaza del despido, la
no renovación, el contrato de un mes, un día ¡Que competencias puedes adquirir!, si tu objetivo es sobrevivir. ¡Y la reforma fiscal! Más de lo mismo, (+ indirecta) por (-menos directa) y
la vida sigue igual, favoreciendo claramente a los que más ganan, olvidando por completo los principios que sobre
este particular ordena nuestra Carta Magna. Me creo ¡al
sabio! que “no quedará títere con cabeza”.
Los tipos de interés aplicados por las entidades de crédito.
España, en comparación con la Zona €, apunta a uno de los
muchísimos signos de desigualdad. El 10,76% (operaciones hasta
5 años en España) frente al 6,20% (operaciones hasta
cinco años en la Zona €. Compilemos a
los mejores de nuestro espacio común e intentemos seguirles, creando una
sociedad cuasi mayoritaria en
cuotas de bienestar. Igualemos por arriba.
 |
| Fuente: Banco España |
lunes, 24 de marzo de 2014
viernes, 21 de marzo de 2014
MIFID - PREGUNTAS Y RESPUESTAS - TEST DE IDONEIDAD - COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES
La MIFID es una Directiva europea que existe desde el mes de noviembre del 2007, que tiene la finalidad de proteger a los clientes de las entidades financieras. Pienso en los clientes minoristas que siguen siendo los más desprotegidos y esta Directiva trata de equilibrar la relación entre entidades y clientes, evitando vicios ocultos, como la adaptación del test al producto objeto de comercialización. Quizás el test de idoneidad lo debería realizar un organismo público al que acceder para ver un perfil, previa autorización del cliente. Nos hubiéramos evitado muchos disgustos y problemas. Los objetivos de la MIFID son fenomenales: Incrementar la competencia entre entidades, facilitando la diversidad en el catálogo de productos, tener un marco legal y homogéneo en el espacio económico en el que estamos integrados y sobretodo incrementar en grado superlativo la seguridad de los clientes, facilitando todo tipo de detalles y transparencia en la información.
Todo lo dicho está niquelado y queda de vicio; la realidad es otra. Es la banca de inversión lo que predomina, una banca que no crea valor añadido. Especula y especula en los nichos de debilidad (ausente de ética) y se está llevando a su paso a la banca comercial, la que a mí me gusta y que sirve para crear valor añadido y ser intermediaria entre ahorradores y los demandantes de créditos. Un reparto de la riqueza dineraria entre todos los actores de una economía a precios razonables.
Como esta ida es una utopía, dejo un folleto de preguntas y respuestas publicado por la cnmv como ideario a la hora de tomar decisiones sobre un bien escasísimo y vergonzosamente mal distribuido: el dinero.
miércoles, 19 de marzo de 2014
ORDEN DE TRANSPASO EN EFECTIVO - OTE - SEPA - SUPRESIÓN DE LAS OTEs - BANCO ESPAÑA - SERVICIOS BANCARIOS A CLIENTES
La Orden de
Traspaso de Efectivo, habitualmente conocida por su abreviatura OTE, es una operación bancaria que permite traspasar fondos entre dos cuentas pertenecientes a un
mismo titular en dos entidades distintas. La operación es iniciada, por cuenta
del cliente, por el banco destinatario del dinero, al
revés que en las transferencias, en las que la orden de envío se hace desde el
banco en el que se encuentran los fondos salientes.
Este tipo de órdenes era habitualmente gratuito para el cliente, pues aunque la operación suponía un
coste para el banco emisor, éste no solía repercutirlo al ordenante. No obstante, algunos bancos que establecieron comisiones por las OTEs recibidas en sus
cuentas.
En cuanto a su configuración o articulación actual, conforme al Plan de Acción para la migración a los adeudos directos y las transferencias
SEPA
en España,
desde el 1 de febrero de 2014 ya no se tramitan las OTEs a través del SNCE, la
infraestructura que procesa las operaciones que las entidades se intercambian
por cuenta de sus clientes. Esta circunstancia equivale a la supresión
definitiva de las OTEs, que coincide, así, con la fecha límite inicialmente
fijada en el Reglamento 260/2012 del Parlamento Europeo y del Consejo de 14 de
marzo de 2012 por el que se establecen requisitos técnicos y empresariales para
las transferencias y los adeudos domiciliados en euros, y se modifica el Reglamento 924/2009. Fuente: BE
jueves, 27 de febrero de 2014
FOREX - BANCO DE ESPAÑA - DIVIDENDOS DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO - NORMATIVA EUROPEA DE SOLVENCIA
Departamento de
comunicación del Banco de España
Nota de prensa emitido el día 21 de febrero de 2014 (Madrid)
Asunto: Comunicación del Banco de España sobre la política de
dividendos de las entidades de crédito en 2014:
 |
| Fuente: Banco de España |
martes, 11 de febrero de 2014
jueves, 30 de enero de 2014
ENTIDADES FINANCIERAS- BANCOS - RELACIONES CON LAS ENTIDADES
Opere sólo a través de entidades registradas en el Banco de
España, Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones o Comisión Nacional
del Mercado de Valores.
Pida toda la información por escrito. Lea con atención los
documentos que le entreguen y pregunte cualquier cosa que no entienda bien.
Nunca contrate un producto o servicio si no entiende sus características e
implicaciones futuras.
En caso de conflictos no resueltos con su entidad, haga uso
de su derecho a reclamar.
Si prevé que no va a poder pagar un préstamo exponga su
problema a la entidad y trate de negociar.
Revise los movimientos de su cuenta, y si observa algún
cargo con el que no está de acuerdo diríjase a la entidad. Por lo general se
dispone de un plazo de 8 semanas para solicitar la devolución de un recibo.
Evite los descubiertos en cuenta, ya que tienen elevadas
comisiones. Si prevé que va a quedarse en descubierto, avise a la entidad para
tratar de buscar alguna alternativa.
No deje a nadie la tarjeta del banco, salvo para hacer los
pagos en establecimientos de confianza. No diga a nadie su número secreto, ni
siquiera los 16 dígitos del número de la tarjeta.
Si le roban o pierde la tarjeta avise de inmediato a la
entidad emisora.
Nunca dé información personal a entidades o personas que no
sean de su confianza. Si le roban el DNI ponga una denuncia en la policía y
avise a su banco.
En ocasiones los estafadores mandan correos electrónicos
que simulan ser de su banco solicitando los datos de su cuenta, el número de su
tarjeta y las claves secretas u otros datos. Es peligroso contestar a esos
correos, ignórelos y bórrelos cuanto antes.
Fuente: Educación Financiera. CNMV y Banco de España
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