La tarjeta Diners Club fue inventada por empresarios en 1950 y fue la primera tarjeta de crédito moderna. Permitía cargar comidas en restaurantes locales y pagar el saldo total al final del mes.
- Esto evolucionó hasta que los bancos emitieron tarjetas con crédito renovable : en 1958, Bank of America lanzó su primera tarjeta de crédito, que se convirtió en Visa en 1976 .
- Hoy en día, existen cuatro grandes compañías emisoras de tarjetas de crédito: Visa, Mastercard, American Express y Discover, además de innumerables emisores más pequeños.
Muchos consumidores consideran las tarjetas de crédito una necesidad. Características:
- Son una forma cómoda de comprar bienes y servicios sin llevar efectivo ni emitir cheques, y a veces es necesario usar uno. Por ejemplo, las empresas de alquiler de coches no pueden alquilar un vehículo sin una tarjeta de crédito.
- Los emisores de tarjetas de crédito utilizan la información de los informes crediticios y las puntuaciones crediticias que generan para tomar la mayoría de las decisiones sobre la emisión de tarjetas de crédito y la fijación de las tasas de interés de las cuentas.
- Un informe crediticio incluye el historial crediticio del consumidor, y la puntuación crediticia se calcula con base en la información contenida en él.
- Una tarjeta de crédito es un préstamo sin garantía y no requiere aval .
- Desde la perspectiva del emisor de la tarjeta, un préstamo sin garantía es bastante arriesgado y tiene una alta probabilidad de impago. Por lo tanto, las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen ser altas en general.
- Generalmente, los solicitantes de tarjetas de crédito con puntajes crediticios más altos tienen más probabilidades de obtener una tasa de interés o tasa anual equivalente (TAE) más baja , mientras que los solicitantes con puntajes crediticios más bajos obtendrán tasas de interés más altas debido al mayor riesgo que conlleva el préstamo.
- Una tarjeta de crédito ofrece crédito renovable, generalmente diseñado para uso repetido, con un límite de crédito preaprobado.
- El emisor de la tarjeta determina el límite de crédito de una cuenta utilizando la información del informe crediticio y los ingresos del solicitante.
- La cantidad de crédito disponible disminuye y aumenta a medida que los consumidores solicitan préstamos y luego los devuelven, a menudo con intereses .
- Los titulares de tarjetas de crédito reciben estados de cuenta mensuales de la entidad emisora. El estado de cuenta incluye una lista de las compras realizadas durante el ciclo de facturación mensual, el saldo adeudado, la fecha de vencimiento y el pago mínimo requerido (el monto mínimo a pagar en cada ciclo de facturación).
- La entidad emisora calcula el pago mínimo como un porcentaje del saldo total de la cuenta y cualquier monto vencido.
- Cuando el titular de una tarjeta de crédito mantiene un saldo pendiente y paga solo el mínimo antes de la fecha de vencimiento, el emisor de la tarjeta cobrará intereses sobre el saldo restante.
- Realizar pagos mínimos implica que el titular tardará más en liquidar el saldo y, a la larga, se le cobrarán más intereses.
- Si el titular de la tarjeta no realiza un pago antes de la fecha de vencimiento, el emisor cobrará un cargo por mora y lo añadirá al saldo de la tarjeta.
- Si el titular paga menos del monto mínimo adeudado, el emisor lo considerará un pago atrasado y lo reportará a las agencias de crédito. El incumplimiento de pago afectará negativamente el historial y la calificación crediticia del titular.
- Los emisores de tarjetas de crédito no cobrarán intereses ni cargos por mora si el titular paga el saldo total del estado de cuenta en cada ciclo de facturación antes de la fecha de vencimiento.
- Pagar el saldo total cada mes tiene un impacto positivo en el historial y la puntuación crediticia del titular. (Fuente: www.stlouisfed.org)
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