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jueves, 13 de junio de 2019

NUEVA LEY DEL CRÉDITO HIPOTECARIO - MÁS GARANTÍAS PARA LOS CONSUMIDORES - CRÍTICAS Y GUERRAS ANTES DE LA ENTRADA EN VIGOR - LOS NOTARIOS LOS MEJOR PARADOS - CRÍTICAS DE LAS GESTORÍAS

Ley hipotecaria 2019. Nueva 
Las situaciones y circunstancias derivadas de la burbuja inmobiliaria han cambiado mucho los compromisos y obligaciones de los agentes intervinientes en las hipotecas. 
Veamos: 
A partir del 16 de junio de 2019 serán efectivos los cambios:
Antes de la Ley 2019 sólo teníamos que ir el día de la firma de la hipoteca, día que deberías ir con las condiciones pactadas y que el notario repitiera todo para verificar lo pactado. Ahora, con la nueva Ley, habrá que hacer una visita previa (sin que el prestamista esté presente) donde el notario explicará toda la casuística del contrato y ratificará que conoces lo que vas a firmar y se encargará de resolver cualquier duda que surja. Podremos pedir aclaraciones y explicaciones pertinentes. 
El contrato de hipoteca estará al menos diez días antes de su firma y el notario se encargará de explicar todos sus apartados. Una vez que lo hemos entendido, deberemos rellenar un formulario y firmarlo manifestando que hemos entendido todo. 
Desaparecen las comisiones de subrogación y novación. 
Cláusulas suelo desaparecen por ley y las comisiones por amortización anticipada son reguladas por ley quedando de la siguiente manera: 
a) Comisión por desistimiento (para hipotecas variables y fijas) 
El banco podrá elegir una de estas dos fórmulas: 
1) Durante los cinco primeros años de vida de la hipoteca, el límite a aplicar será del 0,15%. 
2)Durante los tres primeros años, el tope estará en el 0,25%. 
b) Comisión de riesgo de interés (para hipotecas fijas) 
Los límites se situarán en: 
1) Un 2% durante los 10 primeros años. 
2) Un 1,5% a partir del undécimo año. 
Entidades prestamista y bancos establecerán libremente sus condiciones y tarifas de gastos y comisiones repercutibles a los consumidores. Siempre con la limitación de las cláusulas abusivas. 
En las tarifas de gastos repercutibles y comisiones, incluidas las actividades de asesoramiento se especificarán los supuestos y la periodicidad en la que serán de aplicación. Gastos y comisiones responderán los realmente habidos y a servicios realmente prestados por las entidades. De ninguna manera se podrán adeudar gastos y/o comisiones al consumidor no aceptados y solicitados de forma expresa. 
Si se pacta una comisión de apertura: ésta se devengará en una sola vez y englobará la totalidad de los gastos de estudio, tramitación y concesión del préstamo u otros similares ocasionadas por la concesión del préstamo. 
Si el préstamo está denominado en divisas, la comisión de apertura también incluirá las comisiones de cambio de la moneda correspondiente al desembolso inicial del préstamo. 
Gastos repercutibles, precios y tarifas estarán redactadas de forma precisa, clara, concreta en un documento o folleto comprensible para todos los consumidores. Sin términos técnicos y complejos. 
Gastos que tiene que pagar el prestamista: 
a) Los costes aranceles notariales de la escritura de préstamo hipotecario. Los de las copias se hará cargo el que las solicite. 
b) Los gastos de gestoría 
c) Los gastos de inscripción de las garantías en el registro de la propiedad 
d) IAJD 
Gastos que tiene que pagar el prestatario: 
 a) Los gastos de notario por solicitar una copia de escritura de préstamo hipotecario 
b) Costes de la tasación del inmueble a hipotecar. Podrá elegir el tasador. 
ADICAE pone en marcha un observatorio para vigilar a la Banca.

miércoles, 26 de febrero de 2014

LÍNEAS ICO - ICO EMPRESAS Y EMPRENDEDORES 2014 - INVERSIONES PRODUCTIVAS EN ESPAÑA

Ministerio de Economía y Competitividad, a través del ICO (Instituto de Crédito Oficial), vuelve a lanzar las líneas de crédito para empresas y emprendedores. Líneas ICO que ofrecen financiación orientada a todas aquellas empresas, autónoma y entidades públicas y privadas, ya sean españolas o extranjeras, pero como condición indispensable es que realicen las inversiones productivas dentro del territorio nacional.
La entidad de crédito en la que se presente la solicitud será la que decidirá sobre la concesión de la financiación. Relación de entidades:
NOVAGALICIA BANCO,BANCO SABADELL, BANKIA, BA NKINTER, BBVA, C. A. DE ONTINYENT, CAJA DE INGENIEROS, CAJA RURAL CORDOBA, CAJA RURAL DE ASTURIAS, CAJA RURAL DE TERUEL, CAJA RURAL DE ZAMORA, CAJA RURAL DEL SUR, CAJA RURAL EXTREMADURA, CAJA RURAL, NAVARRA,CAJAMAR CAJA RURAL, CAJASIETE, GLOBALCAJA, IBERCAJA, LA CAIXA, LABORAL KUTXA, LIBERBANK S.A.,SANTANDER, SANTANDER CONSUMER FINANCE, TARGOBANK.

martes, 31 de diciembre de 2013

OBJETIVO DE DÉFICIT PARA 2013 REBASADO EN NOVIEMBRE - GOBIERNO DE ESPAÑA

Fuente: Ministerio Hacienda. En millones de €. Porcentaje sobre PIB. Datos acumulados a novimembre de 2013. PIB utilizado en 2012: 1.029.002. PIB utilizado en 2013: 1.026.156 (provisional)
El déficit en contabilidad nacional del Estado en noviembre se sitúa en el 3,96% del PIB.
Los responsables de Hacienda lo van a tener difícil para cumplir con el objetivo de déficit para el año 2013, es para todo este año del 3,8 del PIB.  
Los datos publicados por Ministerio de Hacienda y Administraciones Públicas señalan que el déficit del Estado en términos de contabilidad nacional en el mes de noviembre ha sido de 40.606 millones de euros, equivalente al 3,96% del PIB, debido fundamentalmente al incremento del gasto en intereses y a las mayores transferencias a las Administraciones de la Seguridad Social.
El Ministerio también hace referencia al saldo de déficit primario, una vez descontado el gasto financiero, asciende a 14.601 millones y es inferior en un 1,5% al del año anterior.  Esto no es ningún consuelo y es tratar de justificar la frialdad de los datos. Desgraciadamente los gatos financieros son un martillo pilón que nos acompañará durante bastante tiempo.
El Gobierno insiste en que se cumplirá el objetivo de déficit para todas las Administraciones públicas que en su conjunta es del 6,5%. Vamos a ser positivos y pensar que diciembre de 2013 será un mes mágico para que esta previsión gubernamental se cumpla y podamos, de alguna manera, justificar los superlativos sacrificios exigidos, si o si, a los sectores más vulnerables de la sociedad española.  Tal vez  nos acerquemos más al 7% que al 6,5%. Ya se verá.

martes, 11 de junio de 2013

UNA EXPLICACIÓN DE LA CRISIS APALANCAMIENTO O LAVERAGE

La traducción no es buena, pero la explicación sí merece la pena. La crisis financiera a nivel internacional, tal vez vino para quedarse.¿ Podemos hacer algo ?