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miércoles, 18 de agosto de 2021

CONSEJOS PARA TU PRIMERA INVERSIÓN

La industria financiera está altamente tecnificada y robotizada. Tomar decisiones de inversión es cada vez más complejo, sobre todo cuando se trata de la primera vez. Un montón de dudas te asaltan. Ofertas variopintas, a veces contradictorias. Lo mejor es acudir a la página web de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) que ofrece unas guías con las claves básicas para tomar esa primera decisión de invertir tus unidades monetarias.
Las recomendaciones imprescindibles para tomar decisiones de inversión y que tendremos presentes siempre son:
Nadamos por primera vez en un océano desconocido.
No pongas tus dineros en productos financieros que no entiendes. Es una buena costumbre eliminar primeramente las deudas por las que pagas intereses. Tener una situación financiera limpia y saneada es un buen principio para acometer decisiones de inversión.
Destina a la inversión aquellos excedentes financieros, en relación a tus ingresos y teniendo en cuenta los gastos comunes en función de la situación personal.
Valorar si soy tolerante al riesgo y cuales son mis objetivos financieros. Soy arriesgado, moderado o conservador, es algo que deberás tener super claro para adecuar la inversión a tu perfil, a la rentabilidad y a los plazos. Tener un horizonte temporal.
La CNMV señala que es importante, muy importante que el inversor conozca los plazos de los objetivos que persigue. Por eso es muy importante tener un mix, una mezcla de inversiones con distintos plazos temporales para atender las distintas necesidades financieras que se nos van presentado. Y la manida recomendación que funciona: no pongas todos los huevos en la misma cesta.
¡No seas pasional! ¿Qué sería de los humanos sin pasión? En las inversiones la pasión puede jugarnos malas pasadas. No te ciegues en una inversión con altas rentabilidades porque seguro que lleva riesgos muy elevados y las perdidas serán proporcionales a esas altas rentabilidades.
Con tipos de interés cero (0%) las entidades buscan rentabilidades en productos financieros y servicios añadidos vinculados que llevan implícitas y/o explícitas comisiones. Ten muy en cuenta las comisiones y las tarifas de inversión.
Desconfía. Los expertos aconsejan evitar las llamadas inversiones de moda, los gurús o falsos maestros de las inversiones. Evita las decisiones emotivas. No te dejes llevar por las emociones.
Muy importante: Rentabilidades históricas no son una garantía de rentabilidad en el futuro. Si te ofrecen una inversión buenísima, posiblemente no sea verdad.
La CNMV recomienda buscar asesoramiento profesional.

jueves, 18 de febrero de 2016

LA DEUDA PÚBLICA ESPAÑOLA SE APROXIMA AL 100% DEL PIB - DATOS PUBLICADOS POR EL BANCO DE ESPAÑA - ESPAÑA UNO DE LOS CINCO PAÍSES DE LA ZONA EURO MÁS ENDEUDADOS

España sigue en la unidad de cuidados intensivos, con grandes secuelas en la mayoría de las capas sociales, salvo para una minoría de privilegiados, después de la grave recesión.
Una deuda pública próxima al 100% de Pib. Después de cuatro años de recortes brutales, los datos publicados por el Banco de España (ayer miércoles) dicen que la deuda de las administraciones públicas españolas se incrementó en 36.139 millones de euros en 2015, hasta rozar los 1,07 billones de euros. Bruselas establece como límite el 60% del Pib.
El Gobierno conservador de Mariano Rajoy y sus políticas neoliberales ha logrado revertir la tendencia del desempleo durante su mandato a base de contratación temporal, precaria, sin derechos laborales y con salarios míseros. La tarea de la redistribución del Pib y la contención de la deuda ha sido un fiasco, a pesar de que la actividad económica se ha acelerado claramente desde hace dos años, con el apoyo de la demanda interna, tanto del consumo privado y la inversión, que ha tomado el relevo de las exportaciones. Según las proyecciones del Fmi y la Comisión Europea, la deuda no dará marcha atrás hasta el próximo año. El Fondo Monetario Internacional prevé una deuda del 94% del Pib en 2020.  Y gracias a los vientos favorables para nuestra economía, ajenos al gobierno, llámese Mario Draghi, caída precio del petróleo, depreciación del euro, conflictos que favorecieron el auge del turismo.
España: alumno torpe de la Zona Euro. Dando la nota. A nivel europeo, España es uno de los cinco países de la Zona Euro más endeudado por detrás de Grecia, Italia, el Portugal y Bélgica. Francia no se queda atrás con una deuda para este año al 96,8%(según Bruselas). Alemania continúa reduciendo su endeudamiento (69,2% este año, según la Comisión). Los mejores alumnos de la Zona Euro son los estados bálticos, Lituania, Letonia y en particular la de Estonia que muestra una deuda por debajo del 10% del Pib.

martes, 24 de noviembre de 2015

FONDO DE GARANTÍA DE INVERSIONES FOGAIN

El Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) ofrece una indemnización a los inversores de sus entidades adheridas en determinados supuestos.
Están asegurados por el FOGAIN los clientes de los siguientes tipos de entidades:
Empresas de servicios de inversión autorizadas en España.
Sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva (SGIIC) que decidan desarrollar la actividad de gestión de carteras.
Sucursales de empresas de inversión con sede social en un Estado no miembro de la Unión Europea autorizadas para operar en España y que no acrediten su pertenencia a un fondo similar en su país de origen.
Para las entidades de crédito, existen los fondos de garantía de depósitos que ofrecen garantías equivalentes a los clientes de dichas entidades.
VER FOLLETO INFORMATIVO EDITADO POR LA COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES


jueves, 14 de mayo de 2015

RESULTADOS DE TELEFÓNICA PRIMER TRIMESTRE DE 2015 - LA DEUDA PÚBLICA ESPAÑOLA ALCANZO EN MARO 2015 1,04 BILLONES DE EUROS

Jueves, 14 de mayo de 2015. Resultados primer trimestre 2015 de Telefónica. Deuda Pública de España
Telefónica SA anunció en el día de hoy que su ganancia aumentó más del doble en el primer trimestre del año respecto al año anterior, debido a que el periodo se vio favorecido por el cambio de divisas, por la venta del negocio británico O2 y por el crecimiento registrado en España y Latinoamérica. Telefónica obtuvo una ganancia de 1.802 millones de € entre enero y marzo, frente a 688 millones de €, un año antes y dijo que sus objetivos para 2015 y 2016, es aumentar más de un 7% sus ingresos este año y más de un 5% en 2016.
La deuda pública ha alcanzado en marzo 1,04 billones de euros, tras crecer 6.283 millones respecto a febrero, según ha publicado este jueves el Banco de España. Es la mayor subida en cien años.
El BE ha indicado que la deuda del conjunto de las administraciones públicas aumentó en marzo en 51.317 millones respecto al mismo mes del año pasado y se situó exactamente en 1.047.151 millones de euros. 
Deuda Pública = Objetivo Pib de este año.

miércoles, 26 de noviembre de 2014

AVERIGUAR LAS CUENTAS BANCARIAS DE UN FALLECIDO

Como conocer las cuentas bancarias que tiene un fallecido y tenemos derechos hereditarios.
En el Banco de España no existe un registro de cuentas bancarias que tienen los clientes en las entidades financieras, a diferencia de los contratos de seguro con cobertura de fallecimiento, que existe un registro en el Ministerio de Justicia. Necesitamos saber si tiene alguna cuenta.
Una buena manera de conocer las cuentas de un fallecido es buscando esa información en la Administración Tributaria. Lógicamente deberemos acreditar la condición inequívoca de que somos herederos. Solicitaremos información sobre los rendimientos financieros, ventas de activos, etc. imputados al fallecido en el último/s ejercicio/s y que las entidades financieras  tienen la obligación de transmitir a la Agencia Tributaria. Así podremos conocer en que Bancos ha tenido y tiene cuentas.
Para justificar el derecho hereditario es exigible el certificado de defunción y el del Registro de actos de última voluntad y copia autorizada del último testamento. A falta de testamento, será necesario que los interesados aporten el auto de declaración judicial de herederos abintestato, o acta de notoriedad.

viernes, 21 de marzo de 2014

MIFID - PREGUNTAS Y RESPUESTAS - TEST DE IDONEIDAD - COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES

La  MIFID es una Directiva europea que existe desde el mes de noviembre del 2007, que tiene la finalidad de proteger a los clientes de las entidades financieras. Pienso en los clientes minoristas que siguen siendo los más desprotegidos y esta Directiva trata de equilibrar la relación entre entidades y clientes, evitando vicios ocultos, como la adaptación del test al producto objeto de comercialización. Quizás el test de idoneidad lo debería realizar un organismo público al que acceder para ver un perfil, previa autorización del cliente. Nos hubiéramos evitado muchos disgustos y problemas. Los objetivos de la MIFID son fenomenales: Incrementar la competencia entre entidades, facilitando la diversidad en el catálogo de productos, tener un marco legal y homogéneo en el espacio económico en el que estamos integrados y sobretodo incrementar en grado superlativo la seguridad de los clientes, facilitando todo tipo de detalles y transparencia en la información.
Todo lo dicho está niquelado y queda de vicio; la realidad es otra. Es la banca de inversión lo que predomina, una banca que no crea valor añadido. Especula y especula en los nichos de debilidad (ausente de ética) y se está llevando a su paso a la banca comercial, la que a mí me gusta y que sirve para crear valor añadido y ser intermediaria entre ahorradores y los demandantes de créditos. Un reparto de la riqueza dineraria entre todos los actores de una economía a precios razonables.
Como esta ida es una utopía, dejo un folleto de preguntas y respuestas publicado por la cnmv como ideario a la hora de tomar decisiones sobre un bien escasísimo y vergonzosamente mal distribuido: el dinero.

jueves, 19 de diciembre de 2013

TRANSFERENCIAS - SEPA - IBAN

Transferencias particulares:
La operativa es la misma que hasta ahora, pero las cuentas bancarias estarán identificadas por el código IBAN, en lugar de por el código cuenta cliente (ccc) como hasta ahora.
Conoce tu IBAN.
Proporciona a tu entidad el IBAN del beneficiario cuando vayas a ordenar una transferencia.
Solicita el IBAN a los beneficiarios de tus transferencias.
Cuando desees recibir una transferencia, proporciona tu IBAN a quien vaya a transferirte los fondos.
Puedes encontrar tu IBAN en extractos de cuenta, libretas, talonarios, contratos de cuentas, justificantes bancarios y en las aplicaciones de banca electrónica. Ante cualquier duda, consulta con tu entidad bancaria. Las entidades emiten un certificado con el IBAN si lo solicitas.
Asegúrate de que todos aquellos que te envían fondos vía transferencia (para pago de alquileres, nómina, otros, etc.) conocen tu IBAN.
Número máximo 34 caracteres. Si realizas operaciones con otros países europeos, deberás saber que la longitud del IBAN depende del país donde radique la cuenta, siendo 34 el número máximo de caracteres.
Fuente: Eurosistema BE.

martes, 20 de agosto de 2013

QUE TENER EN CUENTA CUANDO SE CONTRATA PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS

Contrate sólo aquellos productos o servicios que comprenda de manera adecuada.
Asegúrese de la fiabilidad del intermediario.    
Antes de contratar un producto o servicio financiero analice con detenimiento sus características. Compruebe que sea exactamente lo que usted necesita.
Pida siempre toda la información por escrito, tanto si contrata una tarjeta como si pide un préstamo hipotecario. Compruebe todo lo que le digan.
En caso de duda acuda al organismo competente (Banco de España, Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones o Comisión Nacional del Mercado de Valores).
No tire la información periódica que le remiten: ábrala y compruebe que el producto o servicio funciona tal como usted esperaba (por ejemplo, compruebe que le cobran las comisiones acordadas).
Fuente: cnmv y banco españa